2022年度信息披露报告

响水农村商业银行

2023年4月20日

目    录

重要提示..........................................3

第一章　基本情况简介..............................4

第二章  股本和股东情况............................5

第三章  董事、监事构成............................8

第四章  公司治理结构.............................11

第五章  股东大会情况.............................14

第六章　董事会情况...............................16

第七章　监事会情况...............................21

第八章　高级管理层及内设机构.....................23

第九章　风险管理状况.............................28

第十章　薪酬管理情况.............................35

第十一章  小微企业金融服务情况...................36

第十二章  服务三农工作情况.......................37

第十三章  重要事项...............................39

第十四章  关联交易情况...........................41

第十五章　财务会计报告...........................43

重要提示

1.江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）系由响水县农村信用合作联社改制设立，于2011年12月24日正式挂牌开业。

2.本行董事会及其董事、监事会及其监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

3.本行负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

第一章　基本情况简介

1.法定中文名称：江苏响水农村商业银行股份有限公司（简称：响水农村商业银行或响水农商银行）

本行英文全称：JIANGSU XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD

本行英文简称：XIANGSHUI RURAL COMMERCIAL BANK  缩写：XSRCB

2.法定代表人：单体选

3.信息披露联系方式及联系人

联系地址：江苏省响水县双园路84号

电话：0515～86686580   传真：0515～86887540

联系人：张中华       

电子信箱：984771819@qq.com

4.注册地址：江苏省响水县双园东路北侧

邮政编码：224600     传真：0515～86887540

客服电话：0515-89696008

互联网网址：http://www.xsnsyh.com

5.指定信息披露报刊：《响水日报》

刊登信息披露报告的互联网网址：http://www.xsnsyh.com

信息披露报告备置地点：江苏响水农商银行董事会办公室

6.聘请的会计师事务所名称：江苏南京天酬会计师事务所；办公地址：南京市江宁区天印大道1299号康桥公寓01幢7室。

7.其他有关资料：

首次注册登记日期：1995年12月7日

首次注册登记地点：江苏省盐城市工商行政管理局

最近变更注册日期：2021年11月8日

最近变更注册地点：江苏省盐城市行政审批局

企业法人营业执照注册号：91320900703856446L

第二章  股本和股东情况

一、2022年度股本变动情况

单位：股，%

二、2022年度股东变动情况

单位：股，%

三、本行前十大股东

单位：股，%

本行前十大股东变动情况说明：2022年，本行前十大股东无变动。

四、本行主要股东情况

本行持有股权在5％以上或持股不足5%但对经营管理有重大影响的股东，其资质符合中国银行保险监督管理委员会的有关规定。本报告期内，江苏射阳农村商业银行股份有限公司、江苏盐城农村商业银行股份有限公司、江苏森达陈家港热电有限公司、响水县美丽乡村建设有限公司、江苏亚邦爱普森药业有限公司、江苏海丰造船有限公司（含关联方及一致行动人）、江苏灌河建材有限公司等7个企业股东，董事王卓、王胜海，监事徐正江、姚建国、王兆中、卞广清，高管严明华、吉莉、陆卫卫为本行主要股东。上述主要股东均能向本行报告实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等情况，并对补充资本、支持“三农”等事项向本行作出相应的承诺，履行主要股东的出资义务。

持股5％以上或不足5%但对经营管理有重大影响的股东统计表

第三章  董事、监事构成

一、现任董事基本情况

根据《省联社关于左明等同志职务调整的通知》（苏信联党〔2022〕83号），提名左明同志为响水农商行董事长人选。2022年6月20日，经本行四届董事会第八次临时会议审议通过，单体选同志辞去董事长、董事职务，提名左明同志为董事。2022年6月30日，本行2022年临时股东大会选举左明同志为本行四届董事会董事。

（一）董事持股情况

单位：股

（二）董事简历

二、现任监事基本情况

（一）监事持股情况

单位：股

（二）监事简历

三、2022年临时股东大会董事提名情况

经本行董事会提名与薪酬委员会提名，2022年临时股东大会审议通过，由左明担任执行董事。

第四章  公司治理结构

一、公司治理情况

报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和《江苏响水农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称本行《章程》）、公司治理制度开展各项活动，建立各项风险管理政策措施，公司治理架构符合监管部门要求。

1.关于股东大会。本行于2022年5月11日召开2021年度股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使自己的权利。江苏瑞信律师事务所接受本行的委托，指派潘玉智、刘舒律师出席了2021年度股东大会，并出具法律意见书。因工作需要，2022年6月30日，召开了2022年临时股东大会，江苏瑞信律师事务所接受本行的委托，指派乔白钰、刘阳晋红律师出席了2022年临时股东大会，并出具法律意见书。

2.关于董事会。本行董事会现由9名董事组成，其中：执行董事3名、股权董事3名、独立董事3名。董事会设立战略发展、审计、风险管理与关联交易控制、提名和薪酬、三农金融服务、消费者权益保护等6个专门委员会和董事会办公室。报告期内，共组织召开了4次董事会会议，5次董事会临时会议。

3.关于监事会。本行监事会现由8名监事组成，其中：职工监事2名、股东监事3名、外部监事3名。监事会设立监督委员会、提名委员会、审计委员会等3个专门委员会和监事会办公室。报告期内，共组织召开了4次监事会会议。

4.关于高级管理层。本行现有行长1名、副行长5名。行长具体负责本行的日常经营管理事务，对董事会负责。本行实行一级法人体制，各支行经营管理活动由总行行长授权，支行对总行负责。

5.关于信息披露与透明度。本行严格按照法律、法规、本行章程及信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露有关信息，并指定董事会办公室负责信息披露、投资者关系管理、接待股东来访和咨询工作。

二、独立董事履行职责情况

报告期内，本行独立董事为马珩、朱丽雅、王树华。独立董事按照相关法律、法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东的利益出发，认真参加董事会会议并审议各项议案，并就利润分配方案、关联交易、外聘审计机构等事项发表独立意见。本报告期内，独立董事未对本行董事会议案及其他非董事会议案提出异议。

马珩，女，博士，南京航空航天大学经济与管理学院教授，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行提名与薪酬委员会主任委员、审计委员会委员，任江苏邳州农村商业银行独立董事，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式董事会会议4次、临时董事会会议5次、专门委员会会议9次，就重大关联交易、董事的提名、任免以及高级管理人员的聘任和解聘，董事和高级管理人员的薪酬，利润分配方案，信息披露以及其他可能对本行、中小股东、金融消费者合法权益产生重大影响的事项等发表独立意见11次，参与董事会调研两次，并形成《关于乡村振兴背景下信贷市场需求情况的调研报告》和《从农商行职能出发，谈谈如何为乡村振兴，产业富民做好金融服务》专题调研报告，累计工作时间19天。

朱丽雅，女，本科，上海融至道投资管理咨询有限公司高级执行总裁、财务总监、行政总裁，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行风险管理与关联交易委员会主任委员、审计委员会主任委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式董事会会议4次、临时董事会会议5次、专门委员会会议11次，就重大关联交易、董事的提名、任免以及高级管理人员的聘任和解聘，董事和高级管理人员的薪酬，利润分配方案，信息披露以及其他可能对本行、中小股东、金融消费者合法权益产生重大影响的事项等发表独立意见11次，参与董事会调研两次，并《关于乡村振兴背景下信贷市场需求情况的调研报告》和《从农商行职能出发，谈谈如何为乡村振兴，产业富民做好金融服务》专题调研报告，累计工作时间21天。

王树华，男，硕士，江苏海洋大学工商管理学院客座教授，2021年9月起担任我行独立董事，目前为我行风险管理与关联交易委员会委员、消费者权益保护委员会委员，任江苏东海农村商业银行外部监事，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式董事会会议4次、临时董事会会议5次、专门委员会会议9次，就重关联交易，董事的提名、任免以及高级管理人员的聘任和解聘，董事和高级管理人员的薪酬，利润分配方案，信息披露以及其他可能对本行、中小股东、金融消费者合法权益产生重大影响的事项等发表独立意见11次，参与董事会调研两次，并形成《关于乡村振兴背景下信贷市场需求情况的调研报告》和《从农商行职能出发，谈谈如何为乡村振兴，产业富民做好金融服务》专题调研报告，累计工作时间19天。

三、外部监事履行职责情况

卞广清，男，本科学历，江苏灌河混凝土有限公司董事长、总经理，2015年6月起担任我行股东监事，目前为我行监事会审计委员会委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式监事会会议4次、专门委员会会议4次，就关联交易监督评估、利润分配方案审核评估、财务预算执行情况监督评价、财务预算编制情况审核评估等发表独立意见11次，参与监事会调研一次，并形成《充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》，累计工作时间15天。

王友柱，男，研究生学历，博士学位，江苏云正数据科技有限公司总经理。2021年8月起担任我行外部监事。目前为我行监事会监督委员会主任委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式监事会会议4次、专门委员会会议4次，就关联交易监督评估、利润分配方案审核评估、财务预算执行情况监督评价、财务预算编制情况审核评估等发表独立意见11次，参与监事会调研一次，并形成《充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》，累计工作时间15天。

何安德，男，本科学历，学士学位，响水灌江控股集团有限公司法务总监。2021年8月起担任我行股东监事，目前为我行监事会监督委员会委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式监事会会议4次、专门委员会会议4次，就关联交易监督评估、利润分配方案审核评估、财务预算执行情况监督评价、财务预算编制情况审核评估等发表独立意见11次，参与监事会调研一次，并形成《充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》，累计工作时间15天。

    王体苏，男，大专学历，响水县淮海剧团团长。2021年8月起担任我行外部监事，目前为我行监事会审计委员会主任委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式监事会会议4次、专门委员会会议4次，就关联交易监督评估、利润分配方案审核评估、财务预算执行情况监督评价、财务预算编制情况审核评估等发表独立意见11次，参与监事会调研一次，并形成《充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》，累计工作时间15天。

王兆中，男，大专学历，江苏亚邦爱普森药业有限公司副总经理。2017年3月起担任我行股东监事，目前为我行监事会提名委员会主任委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式监事会会议4次、专门委员会会议4次，就关联交易监督评估、利润分配方案审核评估、财务预算执行情况监督评价、财务预算编制情况审核评估等发表独立意见11次，参与监事会调研一次，并形成《充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》，累计工作时间15天。

梁庆忠，男，本科学历，江苏海悦律师事务所党支部书记、律师。2021年8月起担任我行外部监事，目前为我行监事会提名委员会委员，未在境内外其他企业、商业银行或保险机构担任独立董事或外部监事。2022年，参加我行正式监事会会议4次、专门委员会会议4次，就关联交易监督评估、利润分配方案审核评估、财务预算执行情况监督评价、财务预算编制情况审核评估等发表独立意见11次，参与监事会调研一次，并形成《充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》，累计工作时间15天。

第五章  股东大会情况

报告期内，本行分别召开了2021年度股东大会和2022年临时股东大会。

会议的召开，保证了本行各项工作规范、有序开展，使本行规章制度及工作措施得到了较好的贯彻落实，有力地推动了本行改革与发展的进程。会议具体内容分别如下：

1.江苏响水农村商业银行股份有限公司2021年度股东大会于2022年5月11日在总行后五楼会议室召开。会议应到股东（代理人）359人，代表股份22874.9832万股，实到股东（代理人） 59人，代表股份为17333.8885万股，实到股东（含代理人）所持股份占股份总数的75.78 %，符合召开股东大会条件。会议审议并通过了《响水农村商业银行2021年度董事会工作报告》《响水农村商业银行2021年度监事会工作报告》《响水农村商业银行2021年度信息披露报告》《响水农村商业银行2021年度财务预算执行情况报告》《响水农村商业银行董事会关于2021年度业务经营情况的评价报告》《响水农村商业银行董事会关于对董事、高级管理层及其成员2021年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会关于对董事会2021年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会关于对董事2021年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会关于对高级管理层及成员2021年度履职评价报告》《响水农村商业银行监事会关于对监事2021年度履职评价报告》《响水农村商业银行2021年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况报告》《响水农村商业银行关于2022年财务预算的议案》《响水农村商业银行关于2021年度利润分配方案的议案》《响水农村商业银行关于2021年度股金分红计划的议案》《响水农村商业银行关于制订2022年投资及资金使用计划的议案》《响水农村商业银行关于制订2022年贷款核销计划的议案》《响水农村商业银行关于制订〈2022年董事薪酬管理办法〉的议案》《响水农村商业银行关于制订〈2022年监事薪酬管理办法〉的议案》《响水农村商业银行关于制订〈2022年领导人员薪酬管理办法〉的议案》《关于修订〈章程〉及部分公司治理制度的议案》等20项会议报告和议案，并形成了决议。

江苏瑞信律师事务所指派该所律师潘玉智、刘舒见证了本次股东大会，并出具了法律意见书，认为本次股东大会的召集和召开程序、出席会议人员资格及表决程序等事宜均符合法律法规和本行章程的有关规定，会议所通过的决议合法有效。

2.江苏响水农村商业银行股份有限公司2022年临时股东大会于2022年6月30日在总行后五楼会议室召开。会议应到股东（代理人）359人，代表股份22874.9832万股，实到股东（代理人）52人，代表股份为 15373.4492万股，实到股东（含代理人）所持股份占股份总数的67.21%，符合召开股东大会条件。会议表决通过了《关于选举左明同志任第四届董事会董事的提案》。

江苏瑞信律师事务所指派该所律师乔白钰、刘阳晋红见证了本次股东大会，并出具了法律意见书，认为本次股东大会的召集和召开程序、出席会议人员资格及表决程序等事宜均符合法律法规和本行章程的有关规定，会议所通过的决议合法有效。

第六章　董事会情况

一、董事会会议情况

报告期内，本行董事会先后召开了4次会议，5次临时会议。审议会议报告、议案122项，并形成了书面决议。

（一）第四届董事会第三次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第三次会议，于2022年1月20日在江苏响水农商银行八楼大会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2021年度董事会工作报告》《响水农村商业银行2021年度业务经营工作报告》《响水农村商业银行2021年度合规工作报告》《响水农村商业银行2021年度资产分类及全面风险管理工作报告》《响水农村商业银行2021年度案件防控及风险排查工作报告》《响水农村商业银行2021年度大额授信情况报告》《响水农村商业银行2021年度审计工作报告》《响水农村商业银行2021年度财务分析报告》《响水农村商业银行2021年度财务预算执行情况报告》《响水农村商业银行2021年度重大财务事项执行情况的报告》《响水农村商业银行2021年度关联交易及风险排查工作报告》《响水农村商业银行2021年度流动性风险管理工作报告》《响水农村商业银行2021年度战略管理与执行情况评估报告》《响水农村商业银行2021年度社会责任报告》《响水农村商业银行2021年度消费者保护权益工作报告》《响水农村商业银行2021年度内控合规管理有效性评估报告》《响水农村商业银行2021年度“三农”金融服务机制建设和执行情况报告》《响水农村商业银行2021年度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《响水农村商业银行审议2021年风险偏好和风险限额指标执行情况的报告》《响水农村商业银行2021年度业务经营情况评价报告》《董事会关于对董事、高级管理人员的履职评价报告》《关于制订〈董事会对行长室2022年经营目标考核办法〉的议案》《关于修订董事会“三农”金融服务委员会工作制度的议案》《关于2021年度利润分配方案的议案》《关于2021年度股金分红计划的议案》《关于编制2022年度财务预算的议案》《关于2022年重大财务事项的议案》《关于制订2022年投资及资金使用计划的议案》《关于2022年核销计划的议案》《关于制订〈2022年内审工作计划〉的议案》《关于召开2022年股东大会的议案》《关于股东谢海浪股权转让的议案》《关于对江苏德龙镍业有限公司集团授信58930万元的议案》等33项报告及议案，并形成了决议。

（二）第四届董事会第五次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第五次临时会议，于2022年1月29日采用线上会议方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《关于响水华辰酒店管理有限责任公司申请增加贷款1500万元、集团维持存量授信24700万元的议案》《关于捐赠卫健委新冠疫情防控费用及慰问金140万元的议案》《关于购置3间办公用房的议案》等3项议案，并形成了决议。

（三）第四届董事会第六次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第六次临时会议，于2022年4月1日采用线上会议方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《关于对江苏亚邦爱普森药业有限公司贷款授信5000万元的议案》《关于对江苏富勤纸业有限公司贷款授信4500万元的议案》《关于对盐城华辰国发国际贸易有限公司所在集团授信39700万元的议案》《关于对孔宪兵不良贷款处置的议案》等4项议案，并形成了决议。

（四）第四届董事会第四次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第四次会议，于2022年4月25日在江苏响水农商银行八楼大会议室召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2021年度信息披露报告》《响水农村商业银行2021年度资本充足评估报告》《响水农村商业银行主要股东2021年度评价报告》《响水农村商业银行2021年度内部控制评价报告》《响水农村商业银行2021年度关联交易管理制度执行情况报告》《响水农村商业银行2021年度洗钱、恐怖融资和扩散融资风险自评估报告》《响水农村商业银行2022年一季度业务经营工作报告》《响水农村商业银行2022年一季度大额授信情况报告》《响水农村商业银行2022年一季度流动性风险管理的报告》《响水农村商业银行2022年一季度合规工作报告》《响水农村商业银行2022年一季度资产分类及全面风险管理工作报告》《响水农村商业银行2022年一季度案防工作报告》《响水农村商业银行2022年一季度审计工作报告》《响水农村商业银行2022年一季度财务分析报告》《响水农村商业银行2022年一季度关联交易制度执行及关联交易风险排查情况的报告》《关于制订2022年经营计划的议案》《关于制订〈2022年风险偏好陈述书和风险限额指标〉的议案》《关于制订〈2022年薪酬管理与绩效考核办法〉的议案》《关于制订〈2022年领导人员薪酬管理办法〉的议案》《关于制订〈董事2022年薪酬管理办法〉的议案》《关于开展2022年董事调研的议案》《关于修订〈章程〉及部分公司治理制度的议案》《关于调整2021年度股金分红计划的议案》等23项报告和议案，并形成了决议。

（五）第四届董事会第七次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第七次临时会议，于2022年5月30日采用线上会议方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《关于对江苏森达陈家港热电有限公司申请综合授信3940万元的议案》《关于对江苏盐城港响水港开发集团有限公司所在集团授信22900万元的议案》《关于对响水昌隆贸易有限公司增加贴现4000万元的议案》《关于对江苏厦能实业有限公司资产转让的议案》《关于聘任风险合规部负责人的议案》等5项议案，并形成了决议。

（六）第四届董事会第八次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第八次临时会议，于2022年6月20日采用线上、线下相结合的方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《关于左明同志任第四届董事会董事提名候选人的议案》《关于解聘汪志勇同志副行长职务的议案》《关于聘任洪震林同志任副行长的议案》《关于单体选同志辞去第四届董事会董事长、董事职务的议案》等4项议案，并形成了决议。

（七）第四届董事会第九次临时会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第九次临时会议，于2022年6月30日采用线上、线下相结合的方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《关于选举响水农村商业银行第四届董事会董事长的议案》《关于调整第四届董事会专门委员会组成人员的议案》，并形成了决议。

（八）第四届董事会第五次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第五次会议，于2022年9月20日采用线上、线下相结合的方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《响水农村商业银行2022年上半年业务经营工作报告》《响水农村商业银行2022年上半年合规管理工作报告》《响水农村商业银行2022年上半年资产分类及全面风险管理工作报告》《响水农村商业银行2022年上半年案件防控工作报告》《响水农村商业银行2022年上半年审计工作报告》《响水农村商业银行2022年上半年信息披露报告》《响水农村商业银行2022年上半年流动性风险分析报告》《响水农村商业银行2022年二季度关联交易制度执行及关联交易风险排查情况报告》《响水农村商业银行2022年上半年资本管理工作报告》《响水农村商业银行2022年上半年财务预算执行情况报告》《响水农村商业银行2021年度“三农”金融服务机制建设和执行情况报告》《响水农村商业银行董事会关于乡村振兴背景下信贷市场需求情况的调研报告》《响水农村商业银行2021年数据治理情况报告》《响水农村商业银行2021年公司治理自评估报告》《关于2021年度公司治理监管评估结果及存在问题整改方案的议案》《关于制订恢复计划的议案》《关于制订处置计划的议案》《关于制订战略管理办法的议案》《关于修订职业道德准则的议案》《关于董事会对行长室授权的议案》《关于修订董事会下设委员会议事规则的议案》《关于江苏海丰造船有限公司和浙江天一海运有限公司股权转让的议案》《关于部分自然人股东股权转让的议案》《关于增加电子银行专项审计计划的议案》《关于修订声誉风险相关制度办法的议案》《关于处置部分固定资产及低值易耗品的议案》《关于赞助龙舟赛的议案》《关于爱心助学捐赠的议案》《关于关联方江苏响水水利建筑工程有限公司贷款授信1900万元的议案》等29项报告和议案并形成了决议，学习银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法等。

（九）第四届董事会第六次会议

江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届董事会第六次会议，于2022年11月20日采用线上、线下相结合的方式召开。本行董事出席了会议（应到会9人，实到会9人）。会议审议并通过了《2022年三季度业务经营工作报告》《2022年三季度合规管理工作报告》《2022年三季度资产分类及全面风险管理工作报告》《2022年三季度案件防控工作报告》《2022年三季度审计工作报告》《2022年三季度流动性风险分析报告》《2022年三季度关联交易制度执行及关联交易风险排查情况报告》《2022年三季度资本管理工作报告》《2022年前三季度财务预算执行情况的报告》《关于开展2022年下半年董事调研的议案》《关于2023年开门红宣传品采购费用的议案》《关于对响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信的议案》《关于对响水城市资产投资控股集团有限公司集团统一授信的议案》《关于对2023年金融同业客户批量授信的议案》《关于转让不良贷款的议案》《关于部分股东股权转让的议案》《响水农村商业银行绿色金融工作计划的议案》《关于调整金融市场中心挂靠部室的议案》《关于聘任风险合规部、计划财务部负责人的议案》等19项报告和议案并形成了决议。

二、董事会工作情况

2022年，董事会按照《商业银行公司治理指引》要求，切实履行《公司法》和本行《章程》所赋予的职责，认真贯彻落实2021年度股东大会各项决议，在全体股东的支持、全行员工的奋力拼搏下，较好地完成了年度各项目标任务。主要着力推进了以下六个方面工作：

一是进一步明确党委核心地位。坚持和加强党的全面领导，积极处理好党组织与公司治理结构的关系，进一步明确了党委决策的核心地位，理顺了党委会、董事会、行办会议事范围和权责边界，确保党组织意图在全行重大决策中得到充分体现，探索构建“四会一层”治理体系，在“三会一层”治理主体权责基础上，增加党委会权责，切实将党委会作为董事会、经营层决策重大问题的前置程序，将党的领导核心作用与法人治理机制有效结合。

二是进一步优化公司治理制度建设。2022年，董事会进一步强化制度建设，统筹部署和组织推进了公司治理管理制度的全面梳理和修订工作，共完成《公司章程》等72项重要制度条款的修订、审议和发布，为逐步实现公司治理体系和治理能力的现代化、科学化夯实了基础。

三是进一步强化董事会决策能力。严格按照本行《章程》和议事规则要求召开会议、审议事项，按要求将资本管理、流动性管理、全面风险管理、反洗钱管理、科技信息风险管理、消费者权益保护等全部纳入董事会管理，充分发挥董事会职能作用。2022年共召开9次董事会议，各次会议召集、召开程序均按照《公司法》《商业银行法》《公司章程》和相关议事规则进行。其中，召开董事会会议4次、临时董事会5次，共审议122项报告及议案，充分发挥董事会在管战略、谋大局、议大事等方面的重要作用，切实提高董事会履职的专业性和有效性。

四是进一步落实董事高效履职。2022年，董事会共就2个调研议题，形成2篇调研报告，督导高级管理层执行本行战略发展规划情况。在调研过程中提出多项工作评价和建议，及时反馈给高级管理层、相关部门，督促解决相关问题，较好地发挥了决策参谋作用。各独立董事勤勉尽责，就利润分配方案、关联交易、续聘财务审计机构等重大事项发表独立意见，就有关准备提交董事会审议的重大事项，要求高级管理层进行会前汇报和充分沟通，做好董事会议案审议风险的事前防范和充分评估，充分发挥独立董事重要作用。

五是进一步强化对高级管理层的指导。2022年初，董事会就针对高级管理层制定了经营管理目标考核办法、高级管理人员履职待遇等规章制度，强化激励约束，激发履职尽责活力。同时，要求高级管理层高度关注经营风险，逐一细化风险表现，评估对业务经营的影响，及时制订管控目标和应对措施。年内，执行董事多次列席高级管理层关于全面风险管控、安全生产、财务管理、审计与内控、投资管控等专项风险汇报会，全面了解风险、关注风险、提示风险。

六是进一步规范信息披露管理。按照监管部门信息披露要求，及时披露董事、监事、高管人员持股变动、关联交易变动、定期和临时公告等情况，确保投资者及时了解相关信息，高质量完成定期报告的编制及披露，在保证披露信息“真实、准确、完整”的基础上，进一步扩大披露财务分析口径，财务信息与非财务信息的匹配度持续提升，提高了信息披露针对性和有效性。

第七章　监事会情况

一、监事会会议情况

2022年，监事会共召开会议4次，审议通过了44项报告及议案，并形成了会议决议。

（一）第四届监事会第三次会议

2022年1月20日，江苏响水农村商业银行股份有限公司第四届第三次会议监事会在响水农商银行总行八楼大会议室召开。会议审议并通过了《关于设立第四届监事会专门委员会及组成人员的议案》《2021年度监事会工作报告》《2022年监事会工作意见》《2021年度财务管理工作评价报告》《2021年度审计工作评价报告》《2021年度合规管理工作评价报告》《2021年度资产风险分类及全面风险管理工作评价报告》《2021年度案防工作评价报告》《2021年度关联交易监督评估报告》《监事会对董事会履职评价报告》《监事会对高级管理层履职评价报告》《对监事会履职评价报告》《对董事履职评价报告》《对高管人员履职评价报告》《对监事履职评价报告》《对部门及支行高级管理人员履职评价报告》《2021年利润分配方案审核评估意见》《2021年度财务预算执行情况监督评价意见》《2022年度财务预算编制情况审核评估意见》《2021年度“三农”金融服务机制建设考核目标完成情况的评价报告》《2021年度反洗钱和反恐怖融资工作评价报告》等21项报告和议案，并形成了决议。

（二）第四届监事会第四次会议

2022年4月25日，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会第四届第四次会议在响水农商银行总行八楼大会议室召开。会议审议并通过了《响水农村商业银行监事会监督委员会议事规则》《响水农村商业银行监事会审计委员会议事规则》《响水农村商业银行监事会提名委员会议事规则》《响水农村商业银行监事会关于2021年度董事会高级管理层数据质量管理履职情况的评价报告》《响水农村商业银行监事会关于2022年聘用外部审计机构的监督报告》《响水农村商业银行监事会关于2021年信息披露审核评估意见》《响水农村商业银行监事会2022年监事薪酬管理办法的议案》等7项报告及议案，并形成了决议。

（三）第四届监事会第五次会议

2022年9月20日，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会第四届第五次会议在响水农商银行总行八楼大会议室召开。会议审议并通过了《响水农村商业银行监事会关于2021年度呆账贷款核销评估报告的议案》《响水农村商业银行监事会关于2022年上半年资产风险分类与全面风险管理评估报告的议案》《响水农村商业银行监事会关于2022年上半年主要风险点监督评估报告的议案》《响水农村商业银行监事会关于2022年上半年合规管理工作评价报告的议案》《响水农村商业银行监事会关于强化部分业务限额指标的风险建议书》《响水农村商业银行监事会关于2022年上半年信息披露审核评估意见的议案》《响水农村商业银行监事会关于董事会、高级管理层2021年度反洗钱和反恐怖融资工作履职评价的议案》《响水农村商业银行监事会关于开展“三重一大”事项决策制度实施办法执行情况检查的议案》《响水农村商业银行监事会关于开展经济大户和家庭金融调研活动的议案》《响水农村商业银行监事会关于2021年战略管理及执行情况评估报告的议案》《响水农村商业银行监事会关于内控体系架构建立和岗位责任落地评估报告的议案》《响水农村商业银行监事会关于王欣辞去职工监事的议案》等12项报告及议案，并形成了决议。

（四）第四届监事会第六次会议

2022年11月16日，江苏响水农村商业银行股份有限公司监事会第四届第六次会议在响水农商银行总行二楼会议室召开。会议审议并通过了《响水农村商业银行监事会关于2022年薪酬管理制度的评估意见》《响水农村商业银行监事会关于充分发挥金融服务功能，推进我县家庭农场健康发展的调研报告》《响水农村商业银行监事会关于“三重一大”事项决策制度实施办法执行情况的检查报告》《响水农村商业银行监事会关于加强网贷、信用卡管理的风险提示的建议书》等4项报告及议案，并形成了决议。

二、监事会就下列事项发表意见

本报告期内，为维护股东利益，监事会根据《公司法》《响水农村商业银行章程》的有关规定，对董事、监事及高级管理层人员履职及业务经营状况进行了监督。

（一）履职评价情况：报告期内，本行全体董事、监事及高级管理人员能忠实勤勉，认真履职，积极高效地开展工作，取得了良好的业绩；未发现有违反法律法规和本行章程以及损害股东、本行利益的行为。

（二）财务状况：监事会审查本行2022年财务报告后，认为审计报告真实、公允、完整地反映了本行的财务状况和经营成果，对该报告无异议。

（三）关联交易情况：本报告期内，本行关联交易管理严格遵循有关规章、规定，交易过程公平、公正，交易结果公允，未发现有通过关联交易损害本行和股东利益的行为。

（四）内控机制建设情况：本报告期内，董事会高度重视内控及风险管理机制建设；经营层进一步加大了内控制度和流程建设的执行力度，对操作规程等进行了风险排查，内控制度体系逐步完善，各种流程更加科学、合理，效率和效益有所提高。

第八章　高级管理层及内设机构

一、高级管理层成员构成及基本情况

2022年6月，副行长汪志勇调离响水至滨海农商行工作，副行长洪震林调任至本行工作。

（一）高级管理层持股情况

（二）高级管理层简历及职责

二、高级管理人员的激励约束机制

本行对高级管理人员的考评与奖励主要依据：严格按照监管机构的监管要求，根据董事会要求提交并组织实施经权力机构认可的三年任期目标和年度任务，高级管理人员全面履行与董事会签订的任期、年度经营管理目标责任，接受董事会、监事会的监督、考核，并接受董事会的奖励、处罚。本行《章程》和有关规章制度对高级管理人员的权力、义务和行为准则作出了具体规定，经营层必须及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况，同时接受监事会的监督。本报告期内董、监事会依据考核办法对董事、监事及高级管理人员进行了履职审计、绩效考核和履职评价。   

三、部门和分支机构设置

（一）总行机构设置情况：本报告期内，机关设乡村振兴金融部（金融市场中心）、运营管理部、计划财务部、网络金融部、信贷管理部（授信评审中心）、金融科技部、办公室（安全保卫中心）、基建办、审计部、风险合规部、人力资源部、纪律监督室等12个部门。

（二）分支机构设置情况：本行下设1个营业部、18个支行。

江苏响水农商银行营业机构一览表

（三）独立事业部：两个，分别是不良清收事业部、公司业务事业部。

第九章　风险管理状况

一、重点风险指标完成情况

从上述数据情况看，本行各项指标基本控制在法定值范围内，已符合良好银行的标准。

二、主要风险分类评价

（一）信用风险管理

1.总体情况

2022年以来，我行不断重视和加强对信贷资产风险分类工作的组织领导，根据本行制订的《信贷资产风险分类管理实施细则》，准确各类信贷风险分类的形态。截至2022年12月末，五级不良贷款余额7668.07万元，不良率0.97%，低于年初0.01个百分点，逾期60天以上隐形不良全部按月入账，账面反映真实。

2.房地产及按揭贷款情况

2022年12月末，房地产贷款余额10.42亿元，较年初减少1.57亿元，占比13.15%，较年初下降4.12个百分点；个人住房按揭贷款户数2403户、余额10.14亿元，较年初减少222户、1.45亿元，占比12.79%，较年初下降3.89个百分点。

3.表外不良贷款清收处置情况

2022年累计现金清收表外不良贷款本息3001.29万元，表外现金清收率6.65%。

（二）市场风险管理

1.总体情况

报告期内，利率风险方面，期末存贷款利差4.71%，较年初增加0.07个百分点，资产负债利差较年初减少0.05个百分点。

2.市场风险分析

（1）定量指标分析

定量指标情况

   报告期内，市场风险各指标均达监管指标和省联社要求。

（2）利率风险分析

①利率重定价缺口分析

利率重定价风险主要因生息资产与付息负债之到期日错配及收益率曲线变动而产生。本行利率重定价缺口总体表现平稳，报告期末，累计缺口为14.80亿元。

②存贷款利率风险分析

报告期末纯贷款利率7.14%，比年初上升0.1个百分点；贴现利率上半年整体呈下行趋势，较年初下降0.67个百分点至2.35%。

报告期末，本行贷款收益率（含贴现）比年初上升0.12个百分点至6.11%，存款成本率为1.4%，比年初上升0.05个百分点，存贷款利差增加0.07个百分点；生息资产平均收益率比年初下降0.06个百分点至4.56%，付息负债平均成本率比年初下降0.01个百分点至1.43%，资产负债利差减小0.05个百分点。

（3）“OCI账户”利率风险分析

报告期末，本行OCI账户投资规模41.65亿元，其中债券投资余额31.05亿元（主要为利率债17亿元、地方债8.6亿元、商业银行债5.45亿元），同业存单投资余额10.6亿元。债券投资组合修正久期4.77；债券投资规模占本行总资产24.6%；持仓债券浮亏1434.54万元。

（4）“TPL账户”利率风险分析

报告期末，本行TPL账户投资规模为零。

（三）操作风险管理

报告期，为防范柜面业务操作风险，运营部结合工作实际，多渠道、多维度建立自身相对完密的监督管理体系，达到事前经办复核、事中授权审查、事后监督管理、实现对业务全过程有效监督，防范柜面操作风险。

（四）流动性风险管理

1.总体情况

报告期末，本行流动性比例63.92%，高于监管值38.92个百分点；在存款客户集中度方面，前十大存款客户的存款余额合计占比5.67%，前二十大合计占比8.01%，占比较年初均有下降，总体流动性风险可控。

2.流动性风险分析

（1）定量指标分析

报告期末，本行流动性比例值为63.92%，比年初下降6.07个百分点；90天流动性缺口率为-9.32%，比年初增加0.02个百分点；流动性匹配率为185.49%，比年初增加16.08个百分点；核心负债依存度67.57%，比年初增加3.41个百分点；优质流动性资产充足率（资产规模<2000亿）为387.67%，比年初下降148.75个百分点；资金业务杠杆率116%，比年初上升4个百分点，均符合行业管理和监管要求。

（2）存款客户集中度分析

报告期末，本行前十大存款客户的存款余额合计5.86亿元，合计占比5.67%，比年初下降2.88个百分点，前二十大存款客户存款余额合计8.27亿元，合计占比8.01%，占比较年初下降3.39个百分点。

（3）流动性期限缺口情况

报告期内，本行90天以内的缺口为26229.08万元，90天的缺口率-9.32%，符合监管要求。

（五）科技风险管理

报告期内，我行应用系统已基本全部迁移至省联社行业云平台，从系统运行稳定性看，信息科技业务连续性风险得到了很好的控制。同时借助省联社的态势感知系统，能够有效发现并及时处置互联网恶意攻击，应用和系统得到有力保障。

日常运维管理方面，金融科技部积极利用技术手段开展安全管控，同时探索通过运维自动化实现对系统和应用运维的主动管控，提高业务故障自愈能力，保障业务连续性。

总体来看，我行通过借助省联社的行业云平台控制了基础设施风险，信息科技整体风险可控。

（六）声誉风险管理

报告期，我行共出现7件网络负面舆情，其中4件为当地某平台恶意发布，源自同一自媒体。

 三、风险应对策略及具体措施

（一）全力防控信用风险。一是前移风险防范关口。审慎确定风险偏好，提高贷款调查、审查、审批的规范性、科学性和独立性，严控新增贷款质量，从源头上控制不良贷款增量。二是提升不良贷款处置质效。认真分析延期还本付息贷款中的隐藏风险，前瞻性研判资产质量变化趋势，结合自身处置能力，制定处置规划和实施方案，并将不良贷款处置真实性和合规性纳入审计事项，严防不良处置中形成的道德风险。三是做实资产质量。严格执行分类标准，加快推动不良入账和风险还原。

（二）进一步规范相关业务发展。一是坚守“支农支小”市场定位。专注服务本地，准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，坚守支农支小金融服务主业。二是加强票据业务贸易背景真实性管理。依据自身经营发展能力和风险控制水平，审慎规范开展票据业务，认真履行尽职调查、审核、审批职责，加强对贸易背景真实性和保证金来源审查，不得将票据业务作为调节经营指标和业绩收入的工具，确保信贷资金有效服务实体经济。三是有序压降房地产占比。严格执行房地产贷款监管要求，制定压降计划，逐步将集中度控制在合理水平，切实加强资金流向监控，严防资金通过经营性贷款、消费贷款及非标投资等违规绕道流向房地产市场。

（三）持续开展员工行为排查。将开展员工行为内排外巡活动保持常态化、持续性，通过账户监测、征信排查、突击检查和外部巡查有机结合。进一步掌握与了解在册员工的有无违反银监部门、省联社及本行禁止性规定的行为，持续保持案防高压态势。

（四）强化科技风险防控。一是加强科技团队建设、人才培养。安排科技背景人员和对信息科技工作有兴趣的人员进入科技部门，充实科技团队力量；同时保持科技核心团队的稳定性，保证重要岗位工作的持续性，避免出现操作风险；开展金融科技部门人员的交流，用信息科技人员去充实风险合规部和审计部的力量，提高信息科技风险二三道防线的履职能力；加快软件开发人员培训，尽快形成软件开发团队。二是持续关注互联网应用安全。持续对响易融小程序等互联网应用安全开展监测和应用加固，对小程序新功能上线前开展代码安全检测，开展网络安全加固和互联网出口入侵防御授权采购，提升互联网应用安全。

（五）深化舆情风险防范。面对当前日趋复杂的网络舆情形势，将按照“管疏结合”、以“疏”为主的原则开展声誉风险管理工作，着力构建舆情应急预警机制、舆情分析研判机制、舆情监测引导机制和舆情工作保障机制，确保舆情风险防控工作的长效化、常态化。

第十章  薪酬管理情况

本行不断优化薪酬资源配置方式，建立健全激励机制，制定了适合现阶段工作的《响水农村商业银行2022年董事薪酬管理办法》《响水农村商业银行2022年监事薪酬管理办法》《响水农村商业银行2022年领导人员薪酬管理办法》等薪酬制度。本行严格执行薪酬制度相关规定要求。本行高管人员按相关考核办法的规定，考核兑现薪酬，并按规定标准实行延期支付；本行董事、监事实行津贴制，按股东大会批准的标准考核兑现，有效提升了全行员工的工作积极性和执行力。2022年，我行董事共发放津贴13.8万元；监事共发放津贴  17.4万元；总行高级管理人员薪金共计743万元。

第十一章　小微企业金融服务情况

一、机构网点建设

2022年度，本行共有信贷营销权的营业机构17个，专注小微企业和个体工商户贷款营销，进一步推动全行业务聚焦实体，回归本源。

二、信贷投放情况

全面落实金融稳经济大盘政策，2022年末，各项贷款79.26亿元，较年初净增9.77亿元，增幅14.05%。其中实体贷款余额63.72亿元，较年初增加7.99亿元，增幅14.33%。普惠型小微企业贷款余额（不含贴现）26.64亿元，较年初增加4.9亿元，增幅22.56%，比实体贷款（不含贴现）增速14.33%高出8.23个百分点。在江苏农商银行系统“增量拓面看青年”活动中，荣获小微企业贷款余额增幅一等奖。

（1）各项贷款占比

2022年末，各项贷款占比61.36%，较年初60.65%增加0.71个百分点，满足60%的监管要求。

（2）新增可贷资金用于当地比例

2022年末，新增可贷资金用于当地比例104.29%。

（3）涉农与小微企业贷款占比

2022年末，涉农与小微企业贷款占各项贷款的比例为95.32%。

（4）涉农与小微企业贷款增速

2022年末，涉农与小微企业贷款余额755494.24万元，较年初662101.83万元增加93392.41万元，增速14.11%，高于各项贷款增速（含贴现）0.06个百分点。

（5）普惠型农户和普惠型小微企业贷款增速（不含贴现）

2022年末，普惠型农户和普惠型小微企业贷款余额（不含贴现）347404.86万元，较年初268825.49万元增加78579.37万元，增幅28.88%，高于实体贷款增速（不含贴现）14.55个百分点。

（6）普惠型小微企业贷款“两增两控”

2022年末，普惠型小微企业贷款余额（不含贴现）266367.38万元，较年初217338.41万元增加49028.97万元，增幅22.56%，比实体贷款（不含贴现）增速14.33%高出8.23个百分点；贷款户数（不含贴现）11222户，较年初11200户增加22户。完成了余额和户数“两增”的要求。

2022年末，普惠型小微企业贷款加权利率（不含贴现）7.65%，较上年的7.66%下降0.01个百分点；普惠型小微企业不良贷款率为1.42%，较年初的1.9%下降0.04个百分点，资产质量保持平稳。完成了资产质量水平和综合成本的“两控”要求。

三、客户数量

深入开展增户扩面专项赋能行动，年末贷款28215户，比年初增加2794户。

四、贷款平均利率水平

2022年，各项贷款平均利率7.02%。

五、主要做法

1.主动对接走访。持续开展全面走访，重点推进新型农业主体、“百行进万企”客户、近三年流失客户、个体工商户以及省级信贷产品名录库内客户等走访工作，充分挖掘信贷客户资源，大力提升授信签约率和用信率。推动城区网格化营销，确保走访覆盖面达到核心区域商户总数60%以上，周边区域40%以上，延伸区域25%以上。

2.创新信贷产品。积极推广“小微贷”“苏农贷”“苏科贷”“微企易贷”“惠农快贷”等产品，有效解决了贷款担保难、贷款贵问题。针对新市民、医务工作者、个体工商户先后推出“家易贷”“医务贷”“收单易贷”“创业贷”等产品，满足不同客户金融需求。同时强化线上服务，积极引导客户通过线上平台办贷，提高服务效率性。

3.优化金融服务。一是减费让利，主动向客户公示优惠内容、条件和申办渠道，主动承担评估费、抵押登记费、公证费，主动降低贷款利息，减轻企业财务负担。二是延期还本付息，对受疫情影响造成流动资金紧张，不能及时归还到期贷款的封控客群，应延尽延。三是推行无还本续贷，对受疫情影响的贷款客户，始终做到不压贷、不抽贷、不断贷，通过办理无还本续贷，降低客户融资成本。

第十二章  服务三农工作情况

全行始终坚守支农支小定位，扎根农村，靠服务“三农”发展壮大，明确“三农”始终是农商行的生存之本、立行之基和发展之源。通过成立普惠金融部，全行更加突出了做精做强县域市场的绩效考核模式和战略引领导向，真正做到不脱农、不离农、不弃农，进一步提升了支农服务水平。截至2022年末，全行涉农贷款余额48.11亿元，同比增加1.59亿元。

一是积极创新金融产品。积极探索“产业+农户”“合作社+农户”“大户+农户”等信贷支持模式，促进农业多主体联合与合作，提高客户申贷获得率和信贷投放效率。全面丰富产品体系，发挥微贷业务优势，提供小额信用、综合消费、生产经营等多样化信贷产品。

二是支持新产业新业态发展。做好“互联网+农业”、乡村特色产业发展金融支持，支持农产品出村进城。深化农村电商服务，针对行业特点建立差异化信用评级、信贷流程和风控措施。

三是支持外出乡贤发展。通过扒排外出创业人员名单，通过召开座谈会、微信云沙龙等方式，对接了解，建立档案，通过大数据决策平台，进行分析，做好客户准入、额度测算。可通过上门调查的方式，精准了解客户的状况，提供信贷、结算等一揽子金融服务。

四是支持民营企业发展。确定年度支持民营企业工作目标计划，摸清企业发展状况，掌握融资需求，建立“一企一档”，加大信贷资源调配，提高授信业务权重，在信贷准入、利率定价、专业咨询等方面突出差异化服务，实现民营企业贷款增速不低于各项贷款平均增速目标。积极协调政府机构与监管部门，争取贷款贴息、风险补偿等相关政策支持，实现服务能力水平的不断提升。

第十三章  重要事项

一、重要人事变更情况：本报告期内，本行高管人员、董事发生变动，变动情况如下：左明担任本行党委书记，提名为董事长；单体选不再担任本行党委书记、董事长；汪志勇不再担任本行党委委员、副行长；洪震林担任本行党委委员、副行长。

二、注册资本变更情况：本报告期内，本行注册资本未发生变更。

三、重大诉讼、仲裁事项：本报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼仲裁事项。

四、重大案件、重大差错、其他损失情况：本报告期内，本行未发生对经营活动产生影响的重大案件、重大差错、其他损失事件。

五、收购及出售资产、分立合并事项：本报告期内，本行无表外不良信贷资产、抵贷资产出售，无收购资产、分立合并事项。

六、主要股东质押股权情况：本报告期内，主要股东质押股权1户，为江苏海丰造船有限公司及其关联方江苏天一石油化工有限公司，出质股权数1120.341万股，质权人为响水县华辰新农村建设发展有限公司。

七、重大合同及履行情况：本报告期内，本行无重大租赁、承包事项或其他公司托管、租赁、承包本公司资产的事项；无任何违反国家金融法律法规的金融担保业务；本行各项业务合同合法、合规，履行情况正常，无重大合同纠纷。

八、消费者权益保护情况：秉承“客户至上”的经营理念，高度重视消费者权益保护工作的开展。报告期内，响水农商银行消费者权益保护的组织架构日益完善，董事会及其消保委员会能够促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告；监事会能够监督评价消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况；高管层能够执行董事会关于金融消费者权益保护的要求和决议，定期向董事会及董事会消保委报告。消费者权益保护工作机制日趋成熟，消保工作的内容和要求能够嵌入到产品与服务的事前协调、事中管控、事后监督等各环节，明确消费者权益保护措施，确保消费者合法权益得到有效保护。积极组织3·15金融消费者权益日、普及金融知识万里行、金融知识进万家、金融知识普及月等专题活动，引导客户强化风险防控意识。能够加强投诉管理，严格落实“首问负责制”，主动受理、快速响应，有效解决客户各类诉求。保证客户服务诉求能在第一时间得到响应和处理，切实维护消费者权益。重视投诉数据的深度挖掘和分析，及时优化投诉处理流程，提升客户体验持续。2022年，共处理消费者投诉87件，投诉及时完结率100%，未发生较大投诉事项及损害消费者权益问题。

九、本报告期内，本行及本行董监事、高级管理人员无受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

第十四章  关联交易情况

本行建立健全了关联交易管理制度，明确了关联自然人、关联法人等关联方以及关联交易的认定标准，建立全面、动态的关联方名单，依法合规开展关联交易。2022年，我行所有关联交易均按照法律法规、监管规定的程序进行审批，并及时上报监管部门。其中一般关联交易情况如下图：

在董事会对重大关联交易进行表决和决策时，与关联交易有关联关系的人员实行回避制度，并限制其表决权。2022年，本行新增对江苏亚邦爱普森药业有限公司、江苏森达陈家港热电有限公司等关联企业开展重大关联交易。具体情况如下：

（一）江苏亚邦爱普森药业有限公司

1.关联交易概述及交易标的情况

江苏亚邦爱普森药业有限公司为我行关联法人，在我行贷款授信5000万元。

2.交易对手情况

江苏亚邦爱普森药业有限公司成立于2001年1月17日，位于响水县经济开发区，法定代表人马绍明，注册资本4000万元，由常州亚邦制药有限公司全额出资。经营范围：硬胶囊剂、片剂、颗粒剂、滴眼剂生产并销售本公司自产产品等。

3.定价政策

按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行5.5%。

4.关联交易金融及比例

截至2022年3月末，我行资本金额143802.55万元，江苏亚邦爱普森药业有限公司贷款授信5000万元。经核算，我行与该客户单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上。

5.关联交易控制委员会和董事会决议意见

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2022年4月1日，提交第四届董事会第六次临时会议审议通过，表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

6.独立董事发表意见情况

独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。在公允性方面，本次交易依照市场公允价格进行，不优于对非关联方同类交易的条件，不存在损害公司及股东利益的情形。在程序性方面，一是按照公司授信审批制度履行了相关审批程序，与其他客户授信审批程序一致。二是经过关联交易控制和风险管理委员会的审查以及董事会的审批。三是表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

（二）江苏森达陈家港热电有限公司

1.关联交易概述及交易标的情况

江苏森达陈家港热电有限公司在我行为我行关联法人，综合授信3940万元，其中全额银票1000万元。

2.交易对手情况

江苏森达陈家港热电有限公司成立于2004年2月13日，位于响水县陈家港化工园区，法定代表人刘仁宝，注册资本10000万元，股权结构：江苏森达热电集团有限公司出资4200万元，占比42%；江苏森达集团有限公司出资2200万元，占比22%；朱海东出资1800万元，占比18%；朱海峰出资1800万元，占比18%，朱相桂为森达集团实际控制人，朱海峰、朱海东为朱相桂之子，经营范围：热能、电能制造与销售。该公司拥有《电力业务许可证》，编号为1041607-00076，有效期至2027年6月20日；《排污许可证》编号为91320921757968929H001P，有效期至2025年6月14日。

3.定价政策

    按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行6%。

4.关联交易金融及比例

截至2022年3月末，我行资本金额143802.55万元，江苏森达陈家港热电有限公司综合授信3940万元，其中全额银票1000万元。经核算，我行与该客户单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上。

5.关联交易控制委员会和董事会决议意见

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2022年5月30日，提交第四届董事会第七次临时会议审议通过，表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

6.独立董事发表意见情况

独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。在公允性方面，本次交易依照市场公允价格进行，不优于对非关联方同类交易的条件，不存在损害公司及股东利益的情形。在程序性方面，一是按照公司授信审批制度履行了相关审批程序，与其他客户授信审批程序一致。二是经过关联交易控制和风险管理委员会的审查以及董事会的审批。三是表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

（三）江苏响水水利建筑工程有限公司

1.关联交易概述及交易标的情况

江苏响水水利建筑工程有限公司与我行主要股东响水县美丽乡村建设有限公司同属于响水县灌江控股集团有限公司控股，按照穿透性原则，纳入关联方管理。江苏响水水利建筑工程有限公司在我行贷款授信1900万元，同时将其纳入响水县灌江控股集团有限公司集团授信管理。

2.交易对手情况

江苏响水水利建筑工程有限公司原名为响水县水利建筑工程处，位于响水县小尖镇，成立于1989年8月，法定代表人林建，注册资本2088.62万元，原由响水县人民政府出资，为全民所有制企业，主要从事水利、水电、市政等基础设施建设。2021年企业进行改制，股东变更响水县灌江水务有限责任公司，隶属于响水县灌江控股集团有限公司。企业经营范围为水利水电工程施工总承包二级、房屋建筑工程施工总承包三级、市政公用工程施工总承包二级等。

3.定价政策

按照我行财务审查委员会审批意见，贷款用信利率执行7.99%。

4.关联交易金融及比例

截至2022年6月末，我行资本金额143611.32万元，江苏响水水利建筑工程有限公司贷款授信1900万元。经核算，我行与该客户单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上，属于重大关联交易。

5.关联交易控制委员会和董事会决议意见

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2022年9月20日，提交第四届董事会第五次会议审议通过，表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

6.独立董事发表意见情况

独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。在公允性方面，本次交易依照市场公允价格进行，不优于对非关联方同类交易的条件，不存在损害公司及股东利益的情形。在程序性方面，一是按照公司授信审批制度履行了相关审批程序，与其他客户授信审批程序一致。二是经过关联交易控制和风险管理委员会的审查以及董事会的审批。三是表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定

（四）江苏灌能新能源有限公司、响水县美丽乡村建设有限公司、响水县灌江新城建设发展有限公司、响水县德瑞新材料有限公司、响水县灌江控股集团有限公司、响水县灌宏供应链有限公司

1.关联交易概述及交易标的情况

江苏灌能新能源有限公司、响水县美丽乡村建设有限公司、响水县灌江新城建设发展有限公司、响水县德瑞新材料有限公司、响水县灌江控股集团有限公司、响水县灌宏供应链有限公司同属于响水县灌江控股集团有限公司控股，响水县美丽乡村建设有限公司是我行股东（2022年12月末持股占比为6.03%），按照穿透性原则，纳入关联方管理。江苏灌能新能源有限公司贷款授信8200万元，响水县美丽乡村建设有限公司贷款授信8450万元，响水县灌江新城建设发展有限公司贷款授信950万元，响水县德瑞新材料有限公司综合授信5950万元，响水县灌江控股集团有限公司贷款授信950万元，响水县灌宏供应链有限公司贷款授信950万元，以上授信纳入响水县灌江控股集团有限公司集团授信管理，统一授信30350万元，其中全额银票5000万元，存单质押贷款14250万元。（响水县灌江控股集团有限公司控股的响水县城市水处理有限公司存量1500万元，响水县自来水有限公司存量1500万元，江苏响水水利建筑工程有限公司存量1900万元，按原授信情况执行。）

2.交易对手情况

（1）江苏灌能新能源有限公司成立于2016年8月2日，地址位于盐城市响水县城规划路1号，注册资本100000万元，法定代表人戴浩，股权结构为响水县灌江控股集团有限公司全额出资，公司主要经营范围：新能源电站的建设，运营；新能源技术开发、技术服务；提供电力以及相关电力能源领域的技术咨询、技术服务、技术转让；电力供应；太阳能设备安装、调试、维护等。

（2）响水县美丽乡村建设有限公司成立于2016年2月3日，位于响水县城南规划路金色家园8号，法定代表人何华，注册资本200000万元，由响水县灌江控股集团有限公司全额出资。该公司主要从事城镇化建设；新农村建设；城乡基础设施建设；城市园林绿化建设；安置房建设；棚户区改造；河湖治理及防洪设施工程施工；房屋建筑工程、公路工程、港口与航道工程、市政公用工程、环保工程施工；基本农田整理；土地复垦；自有房屋出租；建材销售；物业管理服务；禽畜养殖、水产养殖；生猪屠宰；农业观光休闲服务等。

（3）响水县灌江新城建设发展有限公司成立于2013年7月17日，位于响水县城规划路金色家园1号，法定代表人李扬，注册资本和实收资本均为200000万元，由响水县灌江控股集团有限公司全额出资。该公司是响水县重要的基础设施建设主体，负责响水县重大基础设施项目和水利、水电建设及配套项目建设投资。

（4）响水县德瑞新材料有限公司成立于2017年12月11日，位于响水县城规划路金色家园26号，法定代表人李扬，注册资本159000万元，由响水县灌宏供应链有限公司全额出资。公司主要经营范围为环保新材料销售；自有土地租赁、房屋租赁、设备租赁；普通货物仓储服务。

（5）响水县灌江控股集团有限公司成立于2008年4月25日，位于响水县城规划路1号金色家园，法定代表人郭仰根，注册资本及实收资本均为100000万元，由响水县国有资产管理委员会办公室全额出资。该公司作为响水县重要的基础设施建设主体，负责响水县基础设施建设业务，供水、给排水工程、电子设备、有色金属、建筑材料、光伏发电设备销售业务。

（6）响水县灌宏供应链有限公司成立于2016年11月29日，位于响水县城黄河路南侧、开山路东侧、恒美路西侧，法定代表人何华，注册资本50000万元，由响水县灌江新城建设发展有限公司全额出资。该公司主要从事钢材、有色金属、建筑材料、装饰材料、林木、水产品、饲料、肥料、机械设备、劳保用品、水暖器材、日用百货、电力设备、塑钢制品、非金属矿石、石英制品等销售；机械设备租赁；工业盐销售；自来水生产与供应；污水处理等。

3.定价政策

江苏灌能新能源有限公司贷款授信8200万元，其中5700万元担保方式为单位定期存单质押，按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行3.65%（另由响水县灌江新城建设发展有限公司保证担保的2500万元已有授信至2024年12月20日，按照原利率7.3%执行）；响水县美丽乡村建设有限公司贷款授信8450万元，由响水城市资产投资控股集团有限公司保证担保的3700万元按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行5.7%；另4750万元担保方式为单位定期存单质押，按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行3.65%；响水县灌江新城建设发展有限公司贷款授信950万元，担保方式为单位定期存单质押，按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行3.65%；响水县德瑞新材料有限公司综合授信5950万元，贷款授信950万元，担保方式为单位定期存单质押，按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行3.65%（另全额银票授信5000万元）；响水县灌江控股集团有限公司贷款授信950万元，担保方式为单位定期存单质押，按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行3.65%；对响水县灌宏供应链有限公司贷款授信950万元，担保方式为单位定期存单质押，按照我行财务审查委员会审批意见贷款用信利率执行3.65%。

4.关联交易金融及比例

截至2022年9月末，我行资本净额151934.46万元，响水县灌江控股集团有限公司集团统一授信30350万元（授信时间为2022年11月，用信时间为2023年1月），其中全额银票5000万元，存单质押贷款14250万元。经核算，剔除全额银票、存单质押贷款后授信额度占2022年9月末资本净额7.31%。我行与该客户单个关联方之间单笔交易金额达到本行上季末资本净额1%以上，属于重大关联交易。

5.关联交易控制委员会和董事会决议意见

授信方案经过关联交易控制和风险管理委员会审查后，2022年11月16日，提交第四届董事会第六次会议审议通过，表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

6.独立董事发表意见情况

独立董事就公允性和程序性，发表了独立的认可意见。在公允性方面，本次交易依照市场公允价格进行，不优于对非关联方同类交易的条件，不存在损害公司及股东利益的情形。在程序性方面，一是按照公司授信审批制度履行了相关审批程序，与其他客户授信审批程序一致。二是经过关联交易控制和风险管理委员会的审查以及董事会的审批。三是表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及公司章程的规定。

第十五章　财务会计报告

2023年4月18日，江苏南京天酬会计师事务所对本行2022年度财务会计报告出具了无保留意见审计报告（详见附件）。